Les bénéficiaires d'une assurance-vie : explications

Lorsque vous achetez un contrat d'assurance-vie, vous devez nommer un bénéficiaire. Le bénéficiaire à qui le produit serait versé en premier s'appelle le principal bénéficiaire. Le bénéficiaire secondaire ou contingent est la personne qui toucherait le produit si le bénéficiaire primaire décédait. Cela semble simple, mais il peut être difficile de désigner des bénéficiaires d’assurance vie et, lorsque des erreurs sont commises, elles peuvent être non seulement tragiques, mais coûteuses. Vous trouverez ci-dessous toute l'explication sur l'assurance vie.

explication assurance vie

Ne pas nommer un bénéficiaire

Si vous ne nommez pas un ou plusieurs bénéficiaires de votre police d'assurance, le produit sera transféré à votre «succession» ou à vos «héritiers légaux» à votre décès. Cela signifie que le produit peut être transféré à des personnes pour lesquelles vous n’avez peut-être pas eu l’intention de les recevoir. Cela signifie également que le produit sera soumis aux retards et aux dépenses normalement associés au règlement d’une succession devant la Cour des successions et que le produit de la vente pourra être saisi par vos créanciers. En outre, en fonction de la taille de votre succession, le produit peut être soumis aux taxes sur les successions fédérales et / ou des États.

Nommer un enfant mineur ou des enfants comme bénéficiaire

Si un enfant mineur est désigné comme bénéficiaire d’une police d’assurance vie et qu’un tuteur est désigné dans le testament de l’assuré, le produit de la vente sera transféré au tuteur jusqu’à ce que le mineur atteigne l’âge de dix-huit (18) ou de vingt-et-un ans ( 21), selon les États, et le Tuteur sera soumis à la surveillance de la Cour. S'il n'y a pas de testament ou si aucun tuteur n'a été nommé par l'assuré, le tribunal de substitution nommera un tuteur de son choix, ce qui est coûteux. Quoi qu'il en soit, une fois que l'enfant a atteint l'âge de 18 ou 21 ans, il reçoit l'argent gratuitement et sans pénalité. Selon le montant du produit de l'assurance, cela peut s'avérer très imprudent et même préjudiciable pour l'enfant. Au lieu de cela, créer une fiducie d’assurance vie irrévocable et la nommer en tant que propriétaire et bénéficiaire de la police d’assurance vie permettra au fiduciaire, une personne de votre choix, pour gérer le produit jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge ou les âges que vous spécifiez dans la fiducie. Vous pouvez même inclure dans la fiducie des instructions spécifiques concernant le placement ou d’autres instructions à suivre par le fiduciaire. En l'absence d'une fiducie d'assurance-vie, nommer votre succession comme bénéficiaire de la police lorsqu'il existe également un testament valide qui crée une fiducie pour les enfants mineurs et nomme un fiduciaire pour gérer l'héritage de l'enfant mineur est une meilleure option que de simplement nommer l'enfant mineur. en tant que bénéficiaire.

ne pas mettre à jour une désignation de bénéficiaire d'assurance vie

Chaque fois que vous vivez un événement qui change votre vie, vous devriez vous demander si les désignations de bénéficiaire sur votre police d'assurance doivent être changées. Un mariage, un divorce, la naissance d'un enfant ou même l'aliénation d'un enfant peuvent tous indiquer la nécessité de mettre à jour la désignation du bénéficiaire dans votre contrat. Malheureusement, beaucoup de gens oublient souvent de le faire et il n'est pas rare de trouver un ex-conjoint toujours cité comme bénéficiaire d'une police. Une police d'assurance-vie est un contrat entre vous et la compagnie d'assurance. Ainsi, quels que soient les changements qui peuvent survenir dans votre vie, le bénéficiaire que vous avez nommé dans le contrat recevra le produit de l'assurance.

Si vous souhaitez modifier la désignation du bénéficiaire sur votre police d'assurance-vie, vous devez le faire par l'intermédiaire de la compagnie d'assurance et remplir les documents nécessaires avec elle. Vous ne pouvez pas changer un bénéficiaire d’assurance vie dans votre testament, les termes de votre volonté n’ont aucune incidence sur votre contrat avec la compagnie d’assurance vie.

La chose la plus importante est de dire à quelqu'un que vous avez une police d'assurance-vie et où le trouver. Cela peut sauver votre famille du chaos plus tard, voire pire, de ne jamais réclamer le produit. Des millions de dollars d’assurance vie ne sont pas réclamés chaque année parce que les membres survivants de la famille ne savent pas qu’il existe une police.